Quels sont les critères à prendre en compte pour sélectionner son assurance-vie ?

Voulez-vous investir dans une assurance-vie, mais vous ne savez pas le contrat sur lequel porter votre choix ? Si oui, ceci est normal puisqu’il n’est pas aisé de se retrouver avec le grand nombre d’intervenants qui sont présents sur le marché. Heureusement que certains critères peuvent vous orienter dans le choix d’un bon compte support. Lisez cet article pour découvrir ces paramètres.

Quelques critères indispensables pour bien choisir son assurance-vie

L’un des principaux paramètres de choix d’une assurance-vie est le type de contrat. Il existe les contrats monosupport et les multisupports. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter un site d’informations traitant des sujets sur la finance. En effet, les premiers offrent un seul support de placement qui est le fonds euro. L’argent est placé sur un support sécurisé sans surprise et il n’y a pas de flexibilité sur ces contrats.

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Par contre, les seconds donnent accès à un ou plusieurs fonds euros et des unités de compte. Ils proposent également des fonds actions, des obligations, les ETF, les fonds ISR et bien d’autres. Ces contrats représentent sans doute ceux que vous devez privilégier, surtout si vous voulez adopter une stratégie de diversification patrimoniale.

La connaissance de l’assurance est un autre critère de choix d’une assurance-vie. En réalité, dans la majorité des cas, cette dernière est toujours gérée par une assurance et commercialisée par un distributeur. Ceci amène sans doute à privilégier un contrat dont l’assureur est reconnu et solide en matière de finance. C’est d’ailleurs lorsque celui-ci est financièrement assis qu’il pourra honorer sa part de l’engagement. Un meilleur moyen d’évaluer la fiabilité de l’assureur est de vérifier s’il détient un numéro Orias. 

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Les différents types d’assurance-vie et leurs avantages

Vous devez bien comprendre les différents types d’assurance-vie et leurs avantages pour pouvoir sélectionner celui qui convient à vos besoins.

La première catégorie d’assurance-vie est l’assurance en cas de décès. Cette forme sert principalement à protéger financièrement votre famille en cas de décès prématuré ou inattendu. Si cette assurance n’est généralement pas considérée comme un investissement, elle peut toutefois être utilisée dans une stratégie globale de planification successorale.

L’autre type d’assurance vie très courant est l’assurance en unités de compte (UC). Elle permet aux souscripteurs d’accéder à des placements plus risqués que ceux offerts par les fonds en euros, mais aussi plus rémunérateurs. Les unités de compte peuvent inclure des actions, des obligations ou des produits structurés tels que les certificats indiciels.

Pour finir, il y a le contrat multisupport qui permet au souscripteur la diversification sur plusieurs supports. Il offre ainsi une grande souplesse dans la gestion du portefeuille et favorise sa croissance grâce aux nombreux choix qu’il propose. Ce type d’investissement bénéficie souvent d’un rendement supérieur grâce notamment à la possibilité donnée au détenteur du contrat de transférer son capital entre les différents supports proposés selon ses besoins et objectifs personnels.

Chaque type a ses avantages et ses inconvénients selon le profil et la situation financière du souscripteur. Avant toute chose, prenez donc le temps nécessaire pour choisir judicieusement l’option qui vous correspond le mieux. La flexibilité d’un bon contrat d’assurance-vie est un atout certain pour mener à bien des projets de vie comme l’achat d’une résidence principale ou secondaire, les études scolaires des enfants, la préparation à la retraite et même le financement de tout autre projet.

Comment évaluer les performances et les frais de son contrat d’assurance-vie

Une fois que vous avez sélectionné le type d’assurance-vie qui correspond à votre profil et à vos besoins, vous devez faire votre investissement.

Pour évaluer les performances, vous devez regarder l’historique des rendements sur plusieurs années ainsi que la diversification du portefeuille proposé par l’assureur. Les contrats qui ont une bonne performance annuelle ont généralement un taux moyen compris entre 3% et 5%. Toutefois, il faut savoir qu’il y a toujours des fluctuations dans chaque marché financier, c’est pourquoi vous devez prendre en compte les différents types proposés par l’assureur pour être en mesure de trouver celui qui convient le mieux à vos besoins. Il faut examiner attentivement les performances du fonds et évaluer avec soin les frais liés au contrat pour maximiser sa rentabilité. Il s’agit là des critères indispensables si vous souhaitez investir votre épargne de manière efficace et pérenne.

L’importance de la garantie décès dans le choix de son assurance-vie

Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance-vie, il ne faut pas négliger l’importance de la garantie décès. C’est un critère essentiel pour sélectionner votre contrat d’assurance-vie. Cette garantie permet effectivement à vos bénéficiaires de recevoir le capital épargné dans votre contrat au moment de votre décès.

Mais avant de choisir une assurance vie avec cette option, il faut bien comprendre comment cela fonctionne. En général, les contrats proposent deux types de garanties : la première consiste à verser le capital garanti par l’assureur aux bénéficiaires désignés si l’assuré meurt pendant la durée du contrat ; et la seconde offre une rente éducation qui couvre les études des enfants en cas d’accident mortel.

Notez que ces options impliquent généralement des frais supplémentaires et affectent donc automatiquement le taux délivré sur la performance annuelle. Le choix doit être fait selon vos besoins personnels et familiaux ainsi que selon les conditions financières liées à chaque offre.

Lorsque vous choisissez votre contrat d’assurance-vie, n’hésitez pas à demander conseil auprès d’un expert financier ou assureur afin qu’il puisse orienter vos choix vers le meilleur produit disponible sur le marché. Prenez aussi soin d’étudier tous les éléments indispensables tels que les performances passées des fonds proposés, leur accessibilité (montants minimum requis) ainsi que leurs frais associés. Ne sous-estimez pas l’importance de la garantie décès car elle peut représenter une aide financière précieuse pour vos proches en cas d’imprévu.

Les options et services complémentaires proposés par les assureurs-vie : comment les comparer ?

Au-delà de la garantie décès, les compagnies d’assurance-vie proposent une gamme de services et d’options complémentaires qui peuvent influencer votre choix final. Parmi ces prestations figurent notamment les frais d’arbitrage, qui désignent les frais facturés lorsque vous changez de support dans votre contrat. Ces frais sont généralement plafonnés et il faut bien étudier leur taux avant de signer un contrat.

Les assureurs proposent aussi des options en cas d’invalidité ou de dépendance. Dans ce cadre, certains contrats permettent aux assurés atteints d’une maladie invalidante ou confrontés à une perte d’autonomie (dépendance totale et permanente) de percevoir tout ou partie du capital épargné avant le terme du contrat. Cette option peut être utile pour faire face à des dépenses importantes liées au traitement médical, par exemple.

Certains assureurs offrent des options spécifiques telles que l’accès à des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). Vous pouvez aussi bénéficier de services supplémentaires tels que la gestion personnalisée (ou sous mandat), gérée par un professionnel selon vos objectifs financiers, ainsi qu’un accès privilégié à certains produits financiers.

Il faut garder en tête que toutes ces prestations ont un coût, souvent inclus dans le fameux ‘frais sur versement‘ mentionné plus haut, mais pas toujours explicitement indiqué dans le comparateur tarifaire initial. Lorsque vous choisissez votre contrat d’assurance-vie, il est donc crucial de bien étudier toutes les options et services proposés et, avant tout, de vous assurer que ces derniers correspondent à vos besoins réels. Les assureurs ne manquent pas d’ingéniosité pour rendre leurs produits plus attractifs, mais le coût peut rapidement faire grimper la note si l’on n’y prend pas garde.

La meilleure façon de sélectionner le contrat d’assurance-vie qui convient le mieux à vos attentes consiste en une analyse minutieuse des différents critères présentés ci-dessus. N’hésitez pas non plus à vous renseigner auprès de professionnels du secteur afin de bénéficier d’un avis éclairé et impartial. Gardez toujours en tête que votre choix doit être guidé par vos objectifs personnels ainsi que par les conditions financières offertes sur chaque offre disponible sur le marché.